關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)

　　（七）從戰(zhàn)略高度抓緊抓好信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。依法開(kāi)放相關(guān)信息資源，在確保信息安全前提下，推動(dòng)數(shù)據(jù)共享。地方政府依托國(guó)家數(shù)據(jù)共享交換平臺(tái)體系，抓緊構(gòu)建完善金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨層級(jí)跨部門跨地域互聯(lián)互通。健全優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)與民營(yíng)企業(yè)信息對(duì)接機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資金供需雙方線上高效對(duì)接，讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”。發(fā)展各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)信用服務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新。支持征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)利用公共信息為民營(yíng)企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務(wù)。加大守信激勵(lì)和失信懲戒力度。

　�。ò耍┎扇《喾N方式健全地方增信體系。發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)�；�金引領(lǐng)作用，推動(dòng)各地政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)和業(yè)務(wù)合作。政府出資的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持準(zhǔn)公共定位，不以營(yíng)利為目的，逐步減少反擔(dān)保等要求，對(duì)符合條件的可取消反擔(dān)保。對(duì)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)貸款規(guī)模增長(zhǎng)快、戶數(shù)占比高的商業(yè)銀行，可提高風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例和貸款合作額度。鼓勵(lì)有條件的地方設(shè)立民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金、引導(dǎo)基金或信用保證基金，重點(diǎn)為首貸、轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸等提供增信服務(wù)。研究探索融資擔(dān)保公司接入人民銀行征信系統(tǒng)。

　�。ň牛┓e極推動(dòng)地方各類股權(quán)融資規(guī)范發(fā)展。積極培育投資于民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)的天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等早期投資力量，抓緊完善進(jìn)一步支持創(chuàng)投基金發(fā)展的稅收政策。規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)，構(gòu)建多元融資、多層細(xì)分的股權(quán)融資市場(chǎng)。鼓勵(lì)地方政府大力開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資輔導(dǎo)培訓(xùn)。

　　四、完善績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制，著力疏通民營(yíng)企業(yè)融資堵點(diǎn)

　�。ㄊ�）抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制。商業(yè)銀行要推動(dòng)基層分支機(jī)構(gòu)下沉工作重心，提升服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力。盡快完善內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制，制定民營(yíng)企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)，加大正向激勵(lì)力度。對(duì)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，重點(diǎn)對(duì)其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核。建立健全盡職免責(zé)機(jī)制，提高不良貸款考核容忍度。設(shè)立內(nèi)部問(wèn)責(zé)申訴通道，為盡職免責(zé)提供機(jī)制保障。授信中不得附加以貸轉(zhuǎn)存等任何不合理?xiàng)l件，對(duì)相關(guān)違規(guī)行為一經(jīng)查實(shí)，嚴(yán)肅處理。嚴(yán)厲打擊金融信貸領(lǐng)域強(qiáng)行返點(diǎn)等行為，對(duì)涉嫌違法犯罪的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)等有關(guān)機(jī)關(guān)依法查處。

　�。ㄊ�一）有效提高民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性。新發(fā)放公司類貸款中，民營(yíng)企業(yè)貸款比重應(yīng)進(jìn)一步提高。貸款審批中不得對(duì)民營(yíng)企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營(yíng)企業(yè)與國(guó)有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致。金融監(jiān)管部門按法人機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化考核，形成貸款戶數(shù)和金額并重的考核機(jī)制。發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)造假的，依法嚴(yán)肅處理相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員。國(guó)有控股大型商業(yè)銀行要主動(dòng)作為，加強(qiáng)普惠金融事業(yè)部建設(shè)，落實(shí)普惠金融領(lǐng)域?qū)ｉT信貸政策，完善普惠金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)評(píng)價(jià)機(jī)制和績(jī)效考核制度，在提高民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性和金融服務(wù)水平等方面積極發(fā)揮“頭雁”作用。

　�。ㄊ�二）減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴。商業(yè)銀行要堅(jiān)持審核第一還款來(lái)源，把主業(yè)突出、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)，合理提高信用貸款比重。商業(yè)銀行要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無(wú)需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資。

　　（十三）提高貸款需求響應(yīng)速度和審批時(shí)效。商業(yè)銀行要積極運(yùn)用金融科技支持風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與信貸決策，提高授信審批效率。對(duì)于貸款到期有續(xù)貸需求的，商業(yè)銀行要提前主動(dòng)對(duì)接。鼓勵(lì)商業(yè)銀行開(kāi)展線上審批操作，各商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，將一定額度信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)下放至分支機(jī)構(gòu)；確需集中審批的，要明確內(nèi)部時(shí)限，提高時(shí)效。

　�。ㄊ�四）增強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的可持續(xù)性。商業(yè)銀行要遵循經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律，依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)，科學(xué)設(shè)定信貸計(jì)劃，不得組織運(yùn)動(dòng)式信貸投放。健全信用風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評(píng)級(jí)和貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，強(qiáng)化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險(xiǎn)管理，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)前提下加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)支持力度。加強(qiáng)享受優(yōu)惠政策低成本資金使用管理，嚴(yán)格監(jiān)控資金流向，防止被個(gè)別機(jī)構(gòu)或個(gè)人截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)金融監(jiān)管與指導(dǎo)，處理好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系。

　　五、積極支持民營(yíng)企業(yè)融資紓困，著力化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并切實(shí)維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益

　�。ㄊ�五）從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件的企業(yè)擺脫困境。加快實(shí)施民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具和證券行業(yè)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。研究支持民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資，鼓勵(lì)符合條件的私募基金管理人發(fā)起設(shè)立民營(yíng)企業(yè)發(fā)展支持基金。支持資管產(chǎn)品、保險(xiǎn)資金依法合規(guī)通過(guò)監(jiān)管部門認(rèn)可的私募股權(quán)基金等機(jī)構(gòu)，參與化解處置民營(yíng)上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)要按照市場(chǎng)化、法治化原則，區(qū)別對(duì)待，分類采取支持處置措施。

　�。ㄊ�六）加快清理拖欠民營(yíng)企業(yè)賬款。堅(jiān)持邊界清晰、突出重點(diǎn)、源頭治理、循序漸進(jìn)，運(yùn)用市場(chǎng)化、法治化手段，抓緊清理政府部門及其所屬機(jī)構(gòu)（包括所屬事業(yè)單位）、大型國(guó)有企業(yè)（包括政府平臺(tái)公司）因業(yè)務(wù)往來(lái)與民營(yíng)企業(yè)形成的逾期欠款，確保民營(yíng)企業(yè)有明顯獲得感。政府部門、大型國(guó)有企業(yè)特別是中央企業(yè)要做重合同、守信用的表率，認(rèn)真組織清欠，依法依規(guī)及時(shí)支付各類應(yīng)付未付賬款。要加強(qiáng)政策支持，完善長(zhǎng)效機(jī)制，嚴(yán)防新增拖欠，切實(shí)維護(hù)民營(yíng)企業(yè)合法權(quán)益。

　�。ㄊ�七）企業(yè)要主動(dòng)創(chuàng)造有利于融資的條件。民營(yíng)企業(yè)要依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，珍惜商業(yè)信譽(yù)和信用記錄。嚴(yán)格區(qū)分個(gè)人家庭收支與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收支，規(guī)范會(huì)計(jì)核算制度，主動(dòng)做好信息披露。加強(qiáng)自身財(cái)務(wù)約束，科學(xué)安排融資結(jié)構(gòu)，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理。不逃廢金融債務(wù)，為金融支持提供必要基礎(chǔ)條件。

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