高利貸不用還？最高法一錘定音，職業(yè)放貸人驚聞噩耗

　　維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知

　　銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕10號

　　各銀監(jiān)局;各省、自治區(qū)、直轄市公安廳(局)、工商局(市場監(jiān)管部門)、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團公安局;中國人民銀行上�？偛浚�各分行、營業(yè)管理部，各省會(省府)城市中心支行，各副省級城市中心支行;各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：

　　為規(guī)范民間借貸行為，維護經(jīng)濟金融秩序，防范金融風(fēng)險，切實保障人民群眾合法權(quán)益，打擊金融違法犯罪活動，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國刑法》及《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律法規(guī)，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

　　一、切實提高認(rèn)識

　　近年來，民間借貸發(fā)展迅速，以暴力催收為主要表現(xiàn)特征的非法活動愈演愈烈，嚴(yán)重擾亂了經(jīng)濟金融秩序和社會秩序。各有關(guān)方面要充分認(rèn)識規(guī)范民間借貸行為的必要性和暴力催收的社會危害性，從貫徹落實全面依法治國基本方略、維護經(jīng)濟金融秩序、保持經(jīng)濟和社會穩(wěn)定的高度出發(fā)，認(rèn)真抓好相關(guān)工作。

　　二、把握工作原則

　　堅持依法治理、標(biāo)本兼治、多方施策、疏堵結(jié)合的原則，進一步規(guī)范民間借貸行為，引導(dǎo)民間資金健康有序流動，對相關(guān)非法行為進行嚴(yán)厲打擊，凈化社會環(huán)境，維護經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。

　　三、明確信貸規(guī)則

　　嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律規(guī)范，未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動。

　　四、規(guī)范民間借貸

　　民間借貸活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用的原則。民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用于借貸。民間借貸發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(法釋〔2015〕18號)處理。

　　五、嚴(yán)禁非法活動

　　嚴(yán)厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款。嚴(yán)厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴(yán)厲打擊套取金融機構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸。嚴(yán)厲打擊面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實際收取高額利息(費用)變相發(fā)放貸款行為。嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人，開展有組織的民間借貸。

　　六、改進金融服務(wù)

　　各銀行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)有權(quán)部門批設(shè)的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質(zhì)機構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營，強化服務(wù)意識，采取切實措施，開發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品。改進金融服務(wù)，加大對實體經(jīng)濟的資金支持力度，為實體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，有效疏通金融服務(wù)實體經(jīng)濟渠道，服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

　　七、加強協(xié)調(diào)配合

　　民間借貸活動情況復(fù)雜、涉及方面多，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》的規(guī)定，地方人民政府以及有關(guān)部門要加強協(xié)調(diào)配合，依法履行職責(zé)。

　　八、依法調(diào)查處理

　　(一)對利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款，以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收民間貸款，以及套取銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸等違反治安管理規(guī)定的行為或涉嫌犯罪的行為，公安機關(guān)應(yīng)依法進行調(diào)查處理，并將非法發(fā)放民間貸款活動的相關(guān)材料移送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

　　(二)對銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員參與非法金融活動的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法嚴(yán)厲追究刑事責(zé)任。

　　(三)對從事民間借貸咨詢等業(yè)務(wù)的中介機構(gòu)，工商和市場監(jiān)管部門應(yīng)依法加強監(jiān)管。

　　九、加強宣傳引導(dǎo)

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、公安機關(guān)、工商和市場監(jiān)管部門、人民銀行等有關(guān)單位采取各種有效方式向廣大人民群眾宣傳國家金融法律法規(guī)和信貸規(guī)則。及時向社會公布典型案例，加大宣傳教育力度，強化風(fēng)險警示，增強廣大人民群眾的風(fēng)險防范意識，引導(dǎo)自覺抵制非法民間借貸活動。

責(zé)任編輯：xinren