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新房“強(qiáng)制險(xiǎn)”能否帶來(lái)“一保多贏”
新買的房子沒(méi)過(guò)兩年就出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題,維權(quán)時(shí)卻遭遇開(kāi)發(fā)商各種推諉,這是近年來(lái)不少購(gòu)房人遭遇的“心頭痛”。近日,北京市住建委、市地方金融監(jiān)管局等部門聯(lián)合就《北京市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)暫行管理辦法》征求意見(jiàn)。按照征求意見(jiàn)稿,新建住宅將投保工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn),購(gòu)房人發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題可向保險(xiǎn)公司索賠。
屋頂滲漏、墻壁開(kāi)裂乃至房屋倒塌等住宅質(zhì)量問(wèn)題,在全國(guó)不少地方都出現(xiàn)過(guò),輕則影響購(gòu)房人的正常居住使用,重則影響到購(gòu)房人的安全感、幸福感。即使在住宅工程質(zhì)量保修期內(nèi),購(gòu)房人找開(kāi)發(fā)商維權(quán)時(shí)也往往不會(huì)一帆風(fēng)順;一旦過(guò)了保修期,解決房屋質(zhì)量問(wèn)題更難。可以說(shuō),購(gòu)房人既承受著高房?jī)r(jià)之重,又面臨著住房質(zhì)量之憂。
北京擬推出的住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn),有望消除購(gòu)房人對(duì)房屋質(zhì)量的憂慮。根據(jù)征求意見(jiàn)稿,新建住宅工程項(xiàng)目要在土地出讓合同中,將投保工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)列為土地出讓條件。即這種保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制險(xiǎn),由住宅工程建設(shè)單位投保,保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款約定對(duì)建筑物損壞履行相應(yīng)賠償義務(wù),即出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題由保險(xiǎn)公司買單。
同時(shí),保險(xiǎn)公司介入本身可以減少房屋質(zhì)量問(wèn)題,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司為了保障自身利益、減少業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),必然會(huì)對(duì)開(kāi)發(fā)商起到一定監(jiān)督作用。這實(shí)際上有利于三方——對(duì)購(gòu)房人來(lái)說(shuō),這種保險(xiǎn)既能減少質(zhì)量問(wèn)題,出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題后又能獲得賠償;對(duì)保險(xiǎn)公司而言,新增加了一種業(yè)務(wù)和盈利點(diǎn);對(duì)開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō),雖然承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi),但也會(huì)從中受益。
開(kāi)發(fā)商所承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi),一般會(huì)計(jì)入房?jī)r(jià)成本,由市場(chǎng)供需雙方來(lái)分擔(dān),但通過(guò)投保,開(kāi)發(fā)商當(dāng)能減少房屋質(zhì)量問(wèn)題,即減少相關(guān)糾紛,從而減少了質(zhì)量問(wèn)題所產(chǎn)生的成本。同時(shí),還有利于維護(hù)開(kāi)發(fā)商形象,因?yàn)橘|(zhì)量問(wèn)題所引發(fā)的糾紛,對(duì)開(kāi)發(fā)商形象影響不小。另外,這種保險(xiǎn)還可以節(jié)省行政管理部門、司法機(jī)關(guān)的資源并降低相關(guān)成本。
也就是說(shuō),新房強(qiáng)制上保險(xiǎn)可以帶來(lái)“一保多贏”,有望推動(dòng)新建住宅質(zhì)量整體“升級(jí)”。當(dāng)然,也不是所有住宅質(zhì)量問(wèn)題都在保險(xiǎn)范圍內(nèi),征求意見(jiàn)稿規(guī)定,房屋所有人或使用人非正常使用房屋造成質(zhì)量缺陷等三種情形不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍,而保險(xiǎn)范圍內(nèi)的缺陷,也規(guī)定得比較明確。這樣一來(lái),購(gòu)房人就清楚了哪些質(zhì)量問(wèn)題可以索賠,哪些問(wèn)題不能索賠,從而可以減少保險(xiǎn)賠償糾紛。
不過(guò),這種保險(xiǎn)只能是減少住宅質(zhì)量問(wèn)題的一種補(bǔ)充性措施,既不能替代住宅項(xiàng)目建設(shè)單位、施工單位、監(jiān)理單位在質(zhì)量方面的責(zé)任,也不能替代行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)于工程質(zhì)量的行政監(jiān)管責(zé)任。即“一保多贏”不等于“一保萬(wàn)能”,參建各方還須繼續(xù)落實(shí)質(zhì)量終身責(zé)任制,相關(guān)部門要繼續(xù)在日常質(zhì)量監(jiān)管、工程驗(yàn)收等方面嚴(yán)格盡責(zé)。
另外,今后新建住宅強(qiáng)制上保險(xiǎn)后,老舊住宅能否享受“保險(xiǎn)待遇”,值得思考。目前,各個(gè)城市存量住宅數(shù)量巨大,大多沒(méi)有納入保險(xiǎn)。浙江寧波市2016年起為老舊住宅上保險(xiǎn)的做法——保險(xiǎn)產(chǎn)品由政府財(cái)政買單,將居民房屋倒塌損失等納入保障范圍?傊,北京推出的新房“強(qiáng)制險(xiǎn)”和寧波推出的“舊房險(xiǎn)”,都值得各地參考借鑒。(豐收)
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