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7家險企因“套費補貼銀行”被重罰 主因長期險難售
原標(biāo)題:7家險企因“套費補貼銀行”被重罰 長期險難售是主因
據(jù)《證券日報》記者梳理,今年共有7家險企通過虛列銀?冃岐劦确绞教兹≠M用,用于銀行網(wǎng)點日常維護和經(jīng)營而被罰240余萬元
8月10日,甘肅保監(jiān)局公布的處罰函中,有3條涉及2家壽險公司虛列費用,用于“維護銀行渠道支出、購買客戶禮品、銀行網(wǎng)點日常維護和經(jīng)營”。這2家險企及6名相關(guān)負責(zé)人因此被罰62.4萬元。
實際上,據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計,今年以來,包括某大型壽險公司慶陽市中支等7家險企,通過虛列銀?冃岐劦确绞教兹≠M用,用于銀行網(wǎng)點日常維護和經(jīng)營而被罰240余萬元。其中,被罰款最多的險企,金額達50萬元。
險企不惜被重罰而補貼銀行的原因何在?一家中小險企銀保部相關(guān)負責(zé)人對《證券日報》記者表示,目前不少中小壽險公司在加大轉(zhuǎn)型力度,大幅削減中短存續(xù)期保險,推動長期險業(yè)務(wù)發(fā)展,這對保險公司是好事。但長期險要比短期難售,除了支付銀行相應(yīng)的手續(xù)費之外,日常的銀行網(wǎng)點維護、培訓(xùn)費用必不可少,險企因此不惜鋌而走險。
多家險企虛列費用補貼銀行
據(jù)《證券日報》記者梳理,今年以來,多家險企通過虛列銀?冃岐、虛列辦公用品費用及招待費等方式套取費用,用于銀行網(wǎng)點日常維護和經(jīng)營、維護銀行渠道支出及購買客戶禮品,造成財務(wù)數(shù)據(jù)不真實。
8月10日,甘肅保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示,某大型壽險公司慶陽市中支存在編制虛假財務(wù)資料的行為,其在2017年5月份至2018年3月份期間,通過會議費科目虛列費用,用于支付員工伙食補助;通過虛列銀?冃岐,用于銀行網(wǎng)點日常維護和經(jīng)營,造成財務(wù)數(shù)據(jù)不真實。
同一天,甘肅保監(jiān)局下發(fā)的其他兩則處罰函顯示,另一家壽險公司甘肅分公司、白銀中心支公司也存在編制虛假財務(wù)資料的行為:2017年,該險企甘肅分公司銀保部通過營業(yè)費用-公雜費科目虛列辦公用品費用及招待費,用于維護銀行渠道支出及購買客戶禮品;2017年11月份期間,該險企白銀中支通過業(yè)務(wù)招待費、會議費等科目虛列費用,用于業(yè)務(wù)推動及獎勵等事項。
除上述2家險企之外,今年7月初,江蘇保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)某險企蘇州分公司在2016年至2017年期間,在“業(yè)務(wù)及管理費-員工薪酬-績效獎金”科目中列支了239.28萬元,扣除相關(guān)稅費后,將余額143.57萬元打入部分銀行保險部業(yè)務(wù)人員工資卡中。
江蘇保監(jiān)局提到,該險企江蘇分公司相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)事人要求,將上述已收到的錢款轉(zhuǎn)賬至當(dāng)事人銀行保險部內(nèi)勤處,由該部門統(tǒng)一調(diào)配使用,實際用于網(wǎng)點服務(wù)、業(yè)務(wù)支持、貼補客戶退保損失和團隊建設(shè)等方面,與財務(wù)列支情況不符。因此,江蘇保監(jiān)局對該險企罰款50萬元。該險企也成為年內(nèi)因虛列費用于維護銀行網(wǎng)點而被處罰最“狠”的險企。
整體來看,據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計,今年以來共有7家險企因為違規(guī)虛列費用“用于維護銀行渠道支出及購買客戶禮品、銀行網(wǎng)點日常維護和經(jīng)營”等原因被處罰,合計被罰242萬元。
值得關(guān)注的是,上述7家壽險公司中,有6家目前的業(yè)務(wù)渠道中銀保渠道保費占比較高,個險暫未完全建立,銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展速度、轉(zhuǎn)型效果直接關(guān)系著公司的經(jīng)營成敗。
長期險難售致險企鋌而走險
從《證券日報》記者采訪的情況來看,業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型后,長期險在銀保渠道較難銷售,也需要更多的推動費用及維護費用,是今年以來不少中小險企面臨的共同問題,同時也是險企套取費用的主因。
上述銀保部相關(guān)負責(zé)人表示,目前不少中小壽險公司加大轉(zhuǎn)型力度,大幅削減中短存續(xù)期保險,推動長期險業(yè)務(wù)發(fā)展,這對保險公司是好事。但長期險比短期難售,除了支付銀行相應(yīng)的手續(xù)費之外,日常的銀行網(wǎng)點維護、培訓(xùn)費用必不可少,險企因此不惜鋌而走險。
尤其是,“在符合監(jiān)管各項要求的前提下,各中小險企在銀保渠道推出的產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴(yán)重,各家產(chǎn)品特色屬性不足,辨識度不高。在一家銀行與幾十家保險公司的情形下,通過加強費用激勵推動長期險銷售也是一種方式”,該負責(zé)人表示。
從保險公司經(jīng)營的角度來看,一大批中小險企出于現(xiàn)金流、償付能力等方面的考慮也不得不加強銀保渠道長期險的推動力度,并在經(jīng)費方面有所傾斜。
《證券日報》記者發(fā)現(xiàn),為保障現(xiàn)金流穩(wěn)定,多家依賴銀保渠道的險企在今年二季度償付能力報告中也提到,未來將加大新業(yè)務(wù)的推動力度,確保完成既定業(yè)務(wù)目標(biāo),提高保費預(yù)測的準(zhǔn)確性。同時,加強銀保渠道主推的萬能賬戶的流動性監(jiān)控,增加流動性資產(chǎn)的配置比例,防范流動性風(fēng)險。
責(zé)任編輯:wuyong
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